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Inclusion financière

solutions pour l’inclusion financière / l’accessibilité des services financiers à tous devient une réalité

Aujourd’hui, les trois quarts de la population mondiale sont exclus du système bancaire classique pour diverses raisons. Dans les pays émergents, le manque d’infrastructure locale ainsi que les coûts et la complexité de déploiement des services bancaires ne permettent pas d’adresser les populations pauvres ou isolées. Comment étendre l’accès à ces services bancaires tout en préservant la rentabilité du programme ? Comment réussir à transformer un environnement basé sur la monnaie physique en un écosystème de transactions électroniques ? Ingenico Group peut vous aider à adresser ces problématiques complexes à travers une technologie fiable, sécurisée et simple d’utilisation.

La proximité / L'élément manquant

L’éducation financière est indispensable à l’accompagnement d’une société habituée au « cash » dans sa familiarisation avec les services financiers. La proximité est l’unique moyen de développer cette éducation, l’élément manquant à l’équation de l’adoption. 

Ingenico Group a développé une solution technologique simple et sécurisée permettant d’offrir des services bancaires en dehors des agences bancaires physiques traditionnelles, souvent concentrées dans les grandes villes. Ces agents, jouant le rôle d’ambassadeurs du programme utilisent leur proximité auprès des populations non bancarisées pour ainsi :

  • renforcer leur présence sur le terrain,
  • promouvoir les services auprès des clients non bancarisés ou sous-bancarisés;, Les assister dans le choix des services financiers,
  • les accompagner dans l’initialisation des transactions électroniques.

Grâce à notre technologie, les agents enrôlent et sensibilisent les personnes non familiarisées avec le système bancaire. Le représentant du programme transmet de manière sécurisée les informations d'inscription au back-office et de la même manière accède aux informations de compte pour répondre à toutes les interrogations de ses clients. Il peut aussi effectuer des transactions pour ses clients et les aider ainsi à se familiariser avec les transactions électroniques. 

Nos solutions ont été développées dans l’objectif ultime d’accompagner, via cette proximité, l’adoption des services financiers étape par étape par les populations non bancarisées.


Enrôlement

Nos terminaux répondent aux plus hauts standards de sécurité permettant d’assurer une connectivité continue et fiable avec le back-office bancaire. Le terminal devient l’outil professionnel adéquat pour enrôler les personnes non bancarisées dans le système bancaire :

  • l’entrée et la transmission sécurisée des données sensibles de KYC (Know-Your-Customer) au back-office bancaire (par exemple, les informations d’identité nationale, le numéro de sécurité sociale, etc.),
  • la gestion du dépôt et retrait d'espèces,
  • le versement de salaires et pensions (B2P et G2P),
  • la sélection du code.

 


Education

Offrir de l’assistance et de l’accompagnement  aux personnes non familières avec le système bancaire permet de faire tomber les barrières qui freinent l'adoption. L’agent répond instantanément à leurs interrogations sur la gestion du compte ou effectue des transactions pour ses clients. 

Equipé d’un terminal Ingenico, l’agent est capable de vérifier le solde du compte de son client, d’accéder à l’historique des transactions ou encore de gérer les codes PIN. L’agent peut également fournir des services à valeur ajoutée en complément de la gestion du compte tel que :

  • le transfert national et international d’argent,
  • le paiement de factures,
  • l’achat de crédit téléphonique,
  • le remboursement de prêt / crédit bancaire.

 


Adoption

Une fois à l’aise avec les services bancaires, les barrières à l’adoption s’effacent. Qu’ils soient en zone rurale ou urbaine, les utilisateurs de notre technologie bénéficient d’une gamme complète de services financiers et bancaires : gestion des comptes et des codes PIN, transferts d'argent, paiements et vente au détail, paiement de factures, recharges de crédit téléphonique, retrait d'argent via un distributeur et autres services bancaires plus complexes (assurances, crédits et épargne). Nos clients finaux ne verront plus de frein à l’utilisation et l’initialisation des transactions électroniques.

Plusieurs moyens de transaction électroniques s’offrent à eux. En particulier, le téléphone mobile connait un franc succès dans les marchés émergents. Mais les risques de sécurité et les difficultés du parcours client peuvent altérer l’intérêt de ce canal. Pour faire face à ce problème récurrent, Ingenico Group utilise une technologie unique qui intègre le canal Near Sound Data Transfer. Cette technologie assure un moyen d’authentification, sûr et fiable permettant de transformer tous les téléphones (des plus basiques aux smartphones) en un outil pratique, rapide et hautement sécurisé de transactions électroniques.  


En savoir plus sur Ingenico Group et l'inclusion financière

Branchless Banking in Africa

Why branchless banking is the answer to make financial inclusion come true

Infographie (en anglais)

Financial Inclusion: Brochure

Brochure

L'offre Ingenico Group pour relever les défis liés à l'inclusion financière

En savoir plus (en anglais)

It's Africa's Time 

The success story of Equity Bank’s Branchless Banking program.

Voir la vidéo (en anglais)

 

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